1月27日，中国东谈主民银行官网衔接公布4张大额罚单，农业银行、光大银行、民生银行、恒丰银行因多项违纪作为统统被罚没9904.62万元，53名关系株连东谈主同步领罚。

重罚背后：四家银行踩了哪些“红线”？

l农业银行（罚没5160.53万元）

12宗罪：从账户管理、反伪物币到占压财政入款，以至与身份不解客户来去，暴显现内控缺陷。

连带追责：20名职工被罚，最高罚金10.5万元。

l光大银行（罚没1878.83万元）

11项违纪：未执行客户身份识别、未保存来去纪录等反洗钱”硬伤”凸起。

高管担责：12名株连东谈主被罚，含反洗钱中心总司理。

l民生银行（罚没1804.57万元）

妨碍监管：8项违纪中包括阻碍查验，合规意志堪忧。

全员追责：17名职工罚金遮掩下层到管理层。

l恒丰银行（罚金1060.68万元）

监管深意：新版《反洗钱法》已亮剑

2025年1月1日新版《反洗钱法》认真扩张，这是2007年立法以来的初次全面纠正，其中枢变化包括：

l风险为本的监管理念：取代“司法为本”，条目金融机构凭据客户风险品级动态调度管理按序，幸免“一刀切”式合规37。举例，高风险客户需穿透核查资金起头，低风险客户可简化经过以擢升作事成果13。

l扩大监管遮掩畛域：将反恐怖观点融资全面纳入监管框架，并初次条目特定非金融机构（如房地产、珠宝来去）执行反洗钱义务27。同期，洗钱上游违警畛域从七类扩展至“其他违警所得”，遮掩更广57。

l时期赋能穿透式监管：明确反洗钱监测分析机构需哄骗大数据、AI等技能跟踪新式洗钱手法（如臆造货币、跨境支付等），并条目金融机构建筑配套信息系统37。

l处罚力度空前升级：对机构罚金上限提高至行恶金额的10倍，个东谈主株连根究从高管延迟至一线操作主谈主员，酿成“全员追责”高压线36。

这次罚单恰逢新法落地，开释“零容忍”信号。

（转自：首席合规师）